Cobrar Como Trabajador Independiente

Cobrar Como Trabajador Independiente: Guía De Métodos De Pago

Aprende cómo cobrar como trabajador independiente, así como tus responsabilidades con respecto a los impuestos, los métodos de pago, la facturación y la presentación de informes.

Talin Terzakyan
Written by Talin Terzakyan
febrero 7, 2022
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Nunca ha sido más fácil conseguir un trabajo como trabajador independiente desde que todo el mundo empezó a trabajar a distancia a mediados de marzo de 2020.

Y no parece que esta ola vaya a disminuir pronto. Las oportunidades laborales están por todas partes, y trabajar para empresas extranjeras no es tan raro, ¡al contrario! Muchos se han lanzado a la era de los autoempleados durante la pandemia, disfrutando de las posibilidades ilimitadas de un mercado laboral global.

Pero toda historia tiene dos caras. Por mucho que trabajar como freelancer pueda ser gratificante, cobrar puede ser un proceso complicado y largo.

Además, eres responsable de tus propios impuestos, y eso puede parecer desalentador al principio. Veamos qué puedes hacer para facilitarlo, tanto a ti como a tus clientes.

Desafíos de los pagos internacionales

Hay que tener en cuenta varias cosas cuando se contrata a alguien que no trabaja en el mismo país que tú.

Desde el punto de vista del empleador, es importante tener en cuenta varios factores: las leyes laborales locales, las obligaciones fiscales ambos países, las obligaciones hacia el trabajador, el papeleo necesario, las diferentes formas de pagar a los colaboradores y evitar los altos cargos bancarios, y la legalidad general de la relación.

E incluso cuando todo eso está resuelto, la cuestión de lo pagos sigue siendo la más importante.

Independientemente de la opción de pago que elijas -ya sea que optes por el más tradicional SWIFT (transferencias internacionales) o por la más reciente tendencia de las criptomonedas-, tienes que estar preparado para perder dinero en comisiones y tipos de cambio, tanto si eres el pagador como el trabajador independiente que recibe el pago.

Hay muchas otras cosas que hay que tener en cuenta: redactar un contrato por escrito, negociar la cantidad total pagada teniendo en cuenta todos los inconvenientes, ocuparse de todas las obligaciones fiscales... No es especialmente fácil ganarse la vida de esta manera, pero la independencia conlleva responsabilidad.

Aquí hay varias cosas que todo empresario y sus trabajadores independientes deben tener en cuenta.

Decidir las condiciones de pago

Otro aspecto de la relación empresarial que deben definir un empresario y un colaborador es el calendario de pagos. Algunos trabajadores contratados prefieren que se les pague por hora, mientras que otros reciben pagos cuando se alcanza un objetivo.

También hay que tener en cuenta que hay países en los que se le debe pagar un salario mínimo al colaborador aunque se le considere un no empleado. Asegúrate de comprobar las leyes locales para asegurarte de que cumples plenamente con esta cuestión.

Responsabilidades de los trabajadores independientes en Estados Unidos

Si has decidido trabajar como freelancer en Estados Unidos, debes tener en cuenta que perderás muchos privilegios que tienes cuando eres un empleado. O mejor dicho, serás responsable de darte a ti mismo los beneficios de empleado. El tema de la clasificación errónea de los empleados como freelancers es muy importante para el IRS y el Departamento de Trabajo. Tus clientes no pueden ser responsables de tu seguridad social, ni de los impuestos sobre los pagos, ni siquiera de los gastos del negocio. Además, no puedes trabajar para ellos a tiempo completo, ni pueden determinar tus vacaciones y tu horario, ni contribuir a tu plan de pensiones, ni a la indemnización de los trabajadores. Tampoco estás protegido por la ley de empleo. Eres tu propio jefe, y debes asumir las obligaciones junto con el privilegio que ello conlleva.

Echa un vistazo a las diferencias entre un empleado y un trabajador independiente.

El impuesto sobre el trabajo por cuenta propia está contribuyendo a tu seguro médico

Tu empleado no está pagando el impuesto FICA en su nombre, pero alguien tiene que hacerlo. El pago de sus impuestos es ahora su responsabilidad. La cotización que realiza cubre tanto su Seguridad Social como Medicare. Esta última asciende al 0,9% para las personas con altos ingresos, pero la primera puede llegar al 15,3%. Sin embargo, el impuesto de la SE puede reducirse a la mitad si presenta la declaración de la renta.

También hay otros impuestos que hay que pagar

El impuesto SE es solo el primero de la lista. Según el IRS, como no hay retención de seguridad hecha por el empleado, también eres responsable de pagar tu impuesto sobre la renta. El impuesto federal sobre la renta en EE.UU. es progresivo, lo cual es un factor importante para todos los que desean iniciar su propio negocio. No tendrás que preocuparte por los altos impuestos mientras luchas por hacer despegar tu negocio. Cuanto más ganes, más pagarás.

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Deducciones fiscales para autoempleados

Debes asegurarte de tener toda la documentación necesaria cuando llegue el momento de pagar los impuestos. Aunque esto puede parecer una tarea desalentadora, ser tu propio jefe tiene muchas ventajas.

Revisa si en tu país puedes solicitar la reducción de los impuestos por:

  • Gastos de la oficina en casa
  • Gastos de oficina
  • Comisiones y honorarios
  • Servicios profesionales jurídicos, contables y fiscales

Y mucho más. Ten en cuenta que hay varios impuestos importantes que no por lo general no se pueden deducir, como impuestos federales sobre la renta, incluido el impuesto sobre el trabajo por cuenta propia, los impuestos sobre la propiedad de uso personal y los impuestos sobre las ventas.

Cómo facturar a un cliente

Para asegurarte de que se le paga como trabajador independiente, tienes que ser capaz de facturar a tus clientes. Si no estás acostumbrado a esta parte de la propiedad del negocio, aquí encontrarás una breve explicación. Para una visión más detallada del tema, echa un vistazo a nuestra guía para facturar a los clientes.

Para garantizar que tus clientes cumplan con todo lo que hablas, es preferible firmar un acuerdo de trabajador independiente. Pero antes de ofrecérselo, decide cómo quieres facturarles. Empieza por decidir si vas a cobrarles por hora o por trabajo realizado. Después, elige con qué frecuencia les vas a facturar y cómo vas a organizar y llevar el control de los pagos. A continuación, puedes pasar a crear una factura.

La factura debe contener toda la información necesaria. Presta menos atención al diseño y más al contenido en sí. Incluye toda la información sobre tu negocio, así como información sobre tu cliente. Asegúrate de que tus facturas estén numeradas y que contengan no solo el importe sino también la fecha de vencimiento en la que tu cliente debe pagar los honorarios. Otro detalle importante que hay que tener en cuenta es la forma de pago; más adelante hablaremos de ello.

Guía de métodos de pago

Si decides trabajar con clientes internacionales, el método de pago es sin duda el mayor obstáculo que tendrás que superar. No hay una elección perfecta, sino varias opciones, cada una con sus pros y sus contras. Revísalas todas y decide cuál es la mejor, tanto para ti como para tus clientes.

Payoneer

Países soportados: 200+

Monedas admitidas: 150

Comisiones: consultar aquí

Payoneer parece ser una de las opciones favoritas para recibir pagos debido a su disponibilidad y a las fáciles opciones para transferir fondos a la cuenta bancaria. Además de esto, Payoneer ofrece su propia tarjeta Master Card que se puede utilizar en todo el mundo para los pagos con tarjeta de crédito, así como las compras en línea. La tarjeta puede ser enviada a todo el mundo a su cargo, solo hay que esperar varias semanas, dependiendo de tu ubicación. Cabe destacar que sus comisiones son más altas que la media.

PayPal

Países soportados: 200+

Monedas admitidas: 25

Comisiones: 2,9% + 0,30 $ (normalmente, pero varía según el país)

Los usuarios de Deel tienen una tarifa especial reducida del 2,5% a nivel mundial

Cuando la gente piensa en pagos en línea, piensa en PayPal, que ha dominado el mercado durante un tiempo. Su ventaja es que está presente en muchos países, aunque no en todos, es muy fácil de usar y ofrece algunos descuentos y ofertas especiales para usuarios empresariales.

Sin embargo, viene con algunas restricciones, una de ellas es que no se puede cobrar a través de la opción Amigos y Familia. Además, PayPal no está asegurado por la FDCI, lo que significa que si te declaras insolvente, perderás todo su dinero.

Wise

Países soportados: 60

Monedas admitidas: 23

Comisiones: consulta la calculadora o usa este enlace para realizar una transferencia sin comisiones

La mayor ventaja de utilizar Wise es la comisión: es significativamente menor. Transfieren el dinero desde su sede en el Reino Unido a uno de sus socios locales, lo que te permite recibir el dinero en la moneda que elijas. También puedes ver los tipos de cambio y todas las comisiones antes de enviar el dinero. Sin embargo, no están presentes en tantos países, por lo que puede que no te resulte tan fácil utilizarla si el país de tu cliente no está en la lista.

Revolut

Países soportados: 31

Monedas soportadas: 31

Comisiones: 0$ a no ser que hagas una transferencia cruzada de divisas, que es del 0,5% sobre cualquier cantidad que exceda la franquicia de divisas. Tu cliente necesita tener Revolt para pagarle.

Esta opción de pago digital está en alza, siendo utilizada por más de 12 millones de clientes actualmente. Algo que la diferencia es que no solo usan dinero, sino también oro y cripto pagos. No tienen comisiones ocultas, pueden ser utilizados tanto por empresas como por particulares, y tienen una app muy fácil de usar. Puedes elegir una de las varias opciones de suscripción y ofertas.

Sin embargo, para cobrar con Revolut, tu cliente necesita una cuenta Revolut Business. Pueden abrir una si están registrados y tienen presencia física dentro del Espacio Económico Europeo (EEE) y Suiza.

Transferencia bancaria internacional

Países admitidos: todos

Monedas admitidas: todas (se aplican los tipos de cambio)

Tarifa: para los pagos a través de SWIFT, las tarifas pueden oscilar entre 20 y 75 $.

Cuando no se puede cobrar con los métodos anteriores, la única opción suele ser la transferencia bancaria internacional. El procesamiento del dinero, en ese caso, suele hacerse a través de SWIFT. En este caso, los bancos cobran una comisión por prestar este servicio.

Transferir dinero internacionalmente no es un método de pago muy rentable porque tanto el banco emisor como el receptor cobran altas comisiones. Los bancos también tienen diferentes tipos de cambio, y un trabajador receptor puede perder dinero en el tipo de cambio.

Optimiza el pago local y las monedas locales

Algunos métodos de pago admiten pagos locales, como TransferWise y Revolut. Aunque existen socios de pago locales, no siempre es fácil encontrar la mejor forma de pago y hacerla realidad. Además, si quieres pagar a un trabajador en moneda local (especialmente en América Latina), necesitas asociarte con proveedores de pago, lo que no es posible como empresa individual.

Mezcla y combina los métodos de pago con Deel

Deel ayuda a los trabajadores independientes y a sus clientes a gestionar los pagos con facilidad.

Con Deel, tú y tu cliente pueden elegir cómo quieren procesar los pagos. Eso significa que los dos pueden tener diferentes métodos de pago.

Por ejemplo, tu cliente puede pagar con una transferencia bancaria, y en cuanto tengas un saldo disponible, puedes elegir cómo quieres retirarlo. Además, puedes elegir cuánto quiere retirar, en qué moneda y método (transferencia bancaria, PayPal, Payoneer, e incluso cripto).

Los usuarios de Deel ahora pueden obtener la tarjeta Deel Card- para tener acceso instantáneo a los fondos y al gasto global. Deel siempre trata de optimizar para un pago local, lo que minimiza las tasas y ofrece más opciones (150) cuando se trata de retirar en monedas locales. Esto hace que todo el proceso sea favorable para ambas partes.

Además, Deel se encarga de los documentos, como las facturas, los recibos e incluso algunos formularios fiscales, lo que te ayuda a cumplir con las normales locales. ¿Quiere saber más? Solicita una demostración en nuestro sitio web hoy mismo.

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