Qué es Fintech

¿Qué es Fintech y Cómo Funciona?

Toda empresa será una empresa fintech, aquí te contamos qué es fintech y cómo funciona para tu negocio.

Talin Terzakyan
Written by Talin Terzakyan
mayo 20, 2022
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Se identificaron 2.482 empresas fintech en América Latina, según un informe del Banco Interamericano de Desarrollo (BID), hacia el final del año 2021. La tendencia es que siga aumentando. De hecho, el ecosistema fintech ha crecido un 112% desde 2018, dado la combinación de los beneficios y la expansión de la digitalización y un menor acceso a la bancarización. Por eso, toda empresa será una empresa fintech, como sostiene Angela Strange, General Partner en la venture capital Andreessen Horowitz.

¿Qué es fintech?

Fintech es la industria en la que convergen empresas que aprovechan la tecnología para ofrecer servicios de tipo financieros. Básicamente, el término fintech surge de la mezcla “finance” y “technology”.

Pero, ¿para qué sirven las fintech? Estas empresas persiguen diferentes objetivos, como la implementación de mejoras en materia de ciberseguridad, la gestión de activos digitales y la promoción y difusión de actividades de financiación colectiva.

En cuanto a la distribución de empresas fintech en América Latina por segmento, según información proporcionada por el BID, se destacan las siguientes:

  • Pagos y remesas 25%
  • Préstamos 18%
  • Tecnologías empresariales para instituciones financieras 15%
  • Gestión de finanzas empresariales 11%

Por consiguiente, hay varias verticales dentro del mundo fintech.

Verticales fintech

Aquí mencionamos las principales y algunos ejemplos de referencia:

1. Pagos internacionales

Con la finalidad de garantizar los pagos entre usuarios ubicados en países diferentes, y con el propósito de evitar el efectivo y aprovechar las ventajas del ecosistema digital para las transacciones virtuales, hay plataformas que permiten efectuar pagos electrónicos a nivel internacional.

Deel

Es la plataforma líder para el pago a proveedores y trabajadores, sin importar las distancias. Cualquier persona, en cualquier lugar, puede ser contratada y recibir los pagos gracias a Deel.

Deel permite a las empresas pagar en más de 120 monedas y a los trabajadores retirar en más de 8 métodos, incluyendo criptomonedas.


PayPal

Es otra plataforma que permite hacer pagos en línea, enviar y recibir dinero en cuestión de segundos.

2. Monedas digitales (criptomonedas)

Las famosas criptomonedas se incluyen dentro del sector fintech, tal es el caso del Bitcoin o Ethereum.

Además, el Blockchain también se contempla en esta vertical, dado que es la tecnología que garantiza la disponibilidad de los activos, entre otras cosas. Se basa en una cadena de bloques que permite hacer transacciones de manera segura.

Veamos algunas fintech vinculadas al mundo crypto:

Bitso 

Es una plataforma mexicana para comprar, vender y usar criptomonedas, con operaciones en Argentina, Brasil, Colombia y México. Se conforma por dos productos principales: su App móvil, desarrollada para comprar, vender e intercambiar criptomonedas y aceptar pagos digitales en distintos establecimientos comerciales; y Bitso Alpha, plataforma de trading de criptomonedas avanzado.

Ripio

Con más de 8 años en el mercado, es una plataforma en la que se puede comprar y vender criptomonedas. Opera en 6 países, entre ellos Argentina, Brasil, Uruguay, México, España y Colombia.

Buenbit

Es una aplicación que permite la compra y venta de criptomonedas, así como también se pueden invertir las monedas digitales para generar ganancias. Disponible en Argentina, México y Perú.

 

3. Crowdfunding

En la vertical crowdfunding de las fintech, se incluyen aquellas que permiten la financiación de un proyecto en particular. Tal es el caso de las que se orientan hacia las donaciones, donde las personas pueden aportar fondos para una determinada causa.

Gofundme

Es un sitio de recaudación de fondos que pueden utilizar tanto los particulares como las organizaciones o agrupaciones. Es una de las más reconocidas.

4. Insurtech

Cuando la tecnología se aplica al sector asegurador, estamos en presencia de empresas que forman parte de la vertical Insurtech.

En la actualidad, hay compañías y startups que ofrecen soluciones como la contratación de seguros cien por ciento digital o herramientas tecnológicas para empresas aseguradoras que buscan seguir creciendo, ser más digitales, ágiles y eficientes.

LISA Insurtech

Ofrece tecnología avanzada para que las compañías aseguradoras tradicionales puedan mejorar sus procesos y tener más llegada al mercado. Cuentan con inteligencia artificial para identificar y analizar documentos, por ejemplo.

5. Billeteras virtuales

Las billeteras digitales son otras de las verticales dentro del mundo fintech. Tal es el caso de:

Ualá

Una de las billeteras virtuales más conocidas es Ualá. Gracias a ella, los usuarios pueden hacer transferencias o hacer pagos.

Mercado Pago

Otra plataforma conocida es Mercado Pago, la cual permite enviar dinero entre amigos o pagar servicios y compras.

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¿Cómo funcionan las fintech?

Para aclarar aún más el panorama sobre qué es fintech, revisemos su funcionamiento a grandes rasgos:

1. Responden a las demandas insatisfechas

Las fintech funcionan respondiendo necesidades que existen y que no son satisfechas de la manera más adecuada, en comparación con los avances tecnológicos y digitales en la actualidad. Frente a esas demandas, las fintech responden con soluciones que estén a la altura de las circunstancias.

Después de todo, gran parte de nuestra comunicación diaria transita por el mundo digital, a través de los dispositivos móviles y las redes sociales. Por ejemplo, ¿qué mejor que ahorrarse varios pasos y enviar dinero a una persona ubicada en otra región con tan solo un clic? Esto en lugar de hacer muchos trámites y papeleo y que el dinero demore en llegar a destino.

2. El cliente en el centro

Otro punto relevante acerca del funcionamiento de las fintech es el hecho de que ubican al cliente en el centro. De esta manera, y en relación con el punto anterior de las demandas, los servicios y los productos de las fintech no solo son innovadores sino que aportan valor con el objetivo de garantizar la satisfacción de los usuarios.

3. Focalizan en la automatización

Por otro lado, la automatización en las fintech es otro aspecto a destacar y está en tendencia. Tal como se menciona en un artículo publicado en Expansión, la automatización en las fintech será clave en su crecimiento. La implementación de la inteligencia artificial es fundamental para que estas plataformas continúen desarrollándose (por ejemplo, asistentes virtuales para una experiencia de atención al cliente mejorada).

3 razones por las que las fintech son el futuro de las finanzas

Las empresas fintech siguen en crecimiento en Latinoamérica. Pero, ¿cuáles son las razones por las que estas innovaciones tecnológicas en servicios financieros representan el futuro de las finanzas?

1. Brindan una experiencia ágil

Si hay algo por lo que las fintech se destacan es por el hecho de que ofrecen una mayor rapidez. Son más ágiles, ya que los tiempos de respuestas, ante las inquietudes, dudas y reclamos de los usuarios suelen ser más breves.

Al mismo tiempo, esto contribuye a la optimización del tiempo, tanto de los usuarios finales como de los colaboradores que trabajan para dichas empresas. Por un lado, los usuarios pueden acceder a múltiples servicios con tan solo pocos clics, mientras que los colaboradores pueden agilizar su trabajo gracias a las herramientas tecnológicas de automatización (como la inteligencia artificial).

2. Ofrecen mayor accesibilidad

Como señalamos al principio, un menor acceso a la bancarización en Latinoamérica representa tanto un desafío como una oportunidad para las fintech; dado que ofrecen una mayor accesibilidad, en tanto las personas que deseen acceder a estos servicios tan solo necesitan de Internet para registrarse y abrir una cuenta.

3. Múltiples opciones de servicios fintech

Son muchas las verticales que forman parte del mundo fintech. Esta amplia variedad de servicios representa un enorme abanico de soluciones para los usuarios y empresas (ya sea para invertir, ahorrar, utilizar crédito o efectuar pagos a proveedores).

Los desafíos de utilizar fintech

Hasta aquí hemos visto qué es fintech, cómo es su funcionamiento y cuáles son las razones por las cuales representan el futuro de las finanzas. Pero, ¿qué hay de los desafíos? Revisemos algunos de ellos:

Riesgo de fraude y lavado de dinero

En algunos casos, las fintech aún tienen como desafío implementar herramientas, recursos y procesos que contribuyan a mitigar el riesgo ligado al fraude y lavado de dinero.

Sin embargo, muchas fintech lanzan campañas y comunicados para concientizar a los usuarios sobre los fraudes, con la finalidad de prevenir estas situaciones.

Seguridad en el acceso

Otro de los desafíos está ligado a las mejoras en materia de seguridad y acceso a las plataformas. Para eso, hay nuevas tecnologías que se desarrollan con mucha frecuencia, con el objetivo de robustecer la seguridad de estas plataformas. Un ejemplo claro es el factor de doble autenticación.

Fintech en LATAM

Ante todo, tal como se menciona en el informe del BID, la expansión de la industria sigue en aumento con el transcurrir de los años, lo que da cuenta de que los emprendedores latinoamericanos siguen detectando oportunidades para atender aquellas demandas que no han sido satisfechas por los servicios financieros tradicionales hasta el momento.

Sin embargo, la distribución de las fintech en Latinoamérica varía según los países, en relación al tamaño de las economías de cada una principalmente. De esta manera, siguiendo los datos del BID, Brasil concentra el 31%, seguido de México con 21%, Colombia y Argentina con 11% cada uno y, finalmente, Chile con 7%.

Ejemplos de empresas fintech en LATAM

Aquí te contamos algunos ejemplos de empresas fintech en Latinoamérica. Notarás que están orientadas a B2C, sin embargo, cada vez hay más plataformas y soluciones pensadas de empresa a empresa:

1. Kubo Financiero

Kubo Financiero es una plataforma que ofrece diferentes tipos de productos, ya sea planes de ahorro, tarjetas de débito y préstamos personales, entre tantos otros.

2. Ualá

Ualá es una aplicación que permite a los usuarios gestionar sus finanzas personales (transferencias de dinero, efectuar pagos).

3. Mercado Pago

Mercado Pago es una plataforma pensada para el cobro y el envío de dinero. Para eso, cuenta con varias opciones de canales (links de pago, códigos QR y más).

4. Nubank

Nubank es un banco digital que nació en Brasil y ofrece productos como tarjetas de crédito y créditos personales.

¿Cómo funciona Deel?

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